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Sempre ouvi muitas pessoas dizerem que investem “no longo prazo”, que não estão preocupada com o agora, que quando se investe “no longo prazo” você sempre ganha, etc.

Penso que isso pode ser mais uma desculpa para as essas pessoas não aprenderem mais sobre os investimentos, para não terem que fazer escolhas mais estudadas e criteriosas, e também para não acompanhar mais de perto as suas aplicações.

O problema de investir “no longo prazo” é que esse é um conceito abstrato. Quanto tempo é longo prazo? 5 anos? 10 anos? 20 anos? Se você pensar que 5 anos é 1/6 da minha vida, eu acho que é um prazo bem longo. Para outros pode não ser. O fato é que no longo prazo estaremos todos mortos.

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As recentes reduções de juros ao redor do mundo, como aconteceu por exemplo nos Estados Unidos, China, Noruega e Dinamarca, podem favorecer o Brasil em um cenário de médio prazo. Também ajuda bastante a manutenção da taxa Selic em 13,75%  ao ano, que é um patamar atraente para os investidores extrangeiros.

O corte dos juros tem como objetivo facilitar o acesso ao crédito e estimular a economia dos países. Com os juros mais baratos as pessoas compram mais e o dinheiro circula mais, proporcionando a tal “liquidez” aos mercados, já que ninguém vai ficar com o dinheiro parado por medo de nada.

Na minha visão o Brasil pode ser favorecido em 2 pontos caso a crise mundial dê uma trégua e mais nenhum banco quebre. São eles: a alta do dólar e a redução dos juros.

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Você fez uma viagem, gastou no cartão de crédito, e viu o valor da sua fatura subir de uma hora para outra junto com o dólar? Você tinha uma viagem para o exterior planejada e agora não sabe mais se vai dar para viajar? Você está na dúvida se compra dólar agora a 2,15 ou se espera cair mais?

Você não estaria passando essas aflições se você conhecesse, e usasse, um mecanismo próprio para evitar esse tipo de situação: O hedging.

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O que vc acha que de possuir um imóvel em uma região privilegiada de uma cidade grande dispondo de apenas R$ 10 mil?

Bom, na verdade você não pode comprar um imóvel como o descrito acima por um valor tão baixo. Mas você pode investir em um fundo imobiliário.

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Desde agosto a bolsa tem apresentado uma volatilidade acentuada, principalmente porque ninguém sabe o real tamanho do rombo da economia americana. E toda essa volatilidade fez com que a bolsa despencasse em alguns dias (a maioria) e também tivesse ganhos exorbitantes em outros, como por exemplo a alta de quase 10% da última sexta-feira.

Analisando meu extrato de operações com mini contratos da BM&F até o dia 22/9, é possível ver os reais impactos de toda essa oscilação. Para não me expor muito fiz a proporção para caso o meu saldo em 01/09 fosse R$ 1.000,00.

Os valores de débito e crédito (coluna à esquerda) são contabilizados sempre que há ajustes nos contratos futuros. Basicamente, se você está “comprado” e o mercado sobe, você ganha dinheiro. Se você está comprado e o mercado cai, você perde dinheiro. O inverso vale para o caso de você estar “vendido”.

No meu caso, para exemplificar, não faz diferença se eu estava comprado ou vendido, mas dá para ver os dias em que eu perdi dinheiro e os dias em que ganhei dinheiro. Os valores abaixo de R$ 5,00 são referentes a taxas de operação e não contruibuem de forma muito significativa no resultado final.

Você ainda pode acompanhar a evolução do meu saldo fictício após cada ajuste (coluna do meio) e também o percentual de lucro ou prejuízo em relação ao primeiro dia do mês.

Até a minha última operação, no dia 22/09, estava conseguindo obter um bom lucro, mas quando olho o meu extrato ainda me lembro do dia em que estava tomando prejuízo e da tensão que enfrentei com o sobe-e-desce provocado pela crise.

Embora as operações de mini contratos sejam operações bem mais arriscadas, alavancadas e complexas que o investimento direto em ações, acho que você pode ter uma idéia do que significa “renda variável” agora.

Portanto, nunca compre ações com dinheiro do aluguel!

As recentes variações bruscas na bolsa de valores não têm afetados apenas os preços das ações. As incertezas sobre o verdadeiro tamanho da crise americana também geram reflexos em outras áreas, como a cotação do dólar e taxa de juros futuras.

O dólar tem subido ultimamente devido ao grande volume de resgate de investimentos pelos investidores internacionais, que precisam transformar os reais em dólar para levar para o exterior. Isso aumenta a procura e o preço da moeda.

Os juros futuros também sofrem variações pois o aumento do dólar leva a especulações sobre eventual aumento da inflação devido ao maior custo provável dos produtos importados entre outras coisas. E a variação dos juros futuros leva à variações na renda fixa.

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Você vive sonhando com o dia em que vai ter guardado dinheiro suficiente para não ter mais que trabalhar? Fica pensando em como seria trabalhar apenas alguns dias por semana em uma atividade que você realmente gosta e que não é exatamente o que você faz no seu trabalho? Não vê a hora de sua aposentadoria chegar para fazer isso?

Você não precisa ter tanto dinheiro ou esperar tanto tempo. Talvez você possa fazer isso antes do que imagina.

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Muitas pessoas utilizam a tática “socialmente aceita” de fazer o preço médio em seus investimentos. Essa tática consiste em comprar ou um investir em um determinado ativo de forma periódica, independente do seu valor atual, para que no fim das contas você evite as perdas.

Imagine que você tenha comprado 100 ações pelo preço de R$ 10,00 cada, totalizando um investimento de R$ 1000,00. Quando o mês que vem chegar e suas ações despencarem para R$ 5,00, os adeptos do preço médio sugerem que você compre mais ações pelo valor atual.

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A maior parte das pessoas tem um número mágico em mente. Normalmente, esse número é 1 milhão.

“Se eu tivesse um milhão, eu conseguiria viver tranquilo e fazer o que eu quisesse da minha vida.”

Acontece que esse pensamento é uma falácia, como tudo que é simplificado demais. Nossa mente nos prega uma peça. E não é por causa da quantia. Pode pensar em 5 milhões, 10 milhões, 100 milhões. Ainda há a mesma falha nesse raciocínio.

Não importa quanto dinheiro você tem. Para você chegar ao seu número mágico, importa a proporção do dinheiro que você tem com o dinheiro que você usa.

Perceba a diferença. Diversos autores já exploraram esse ponto, mas sempre vale a pena reforçar: “Se você tem 1 milhão de reais, e gasta R$ 100.000,00 por mês, você possui a mesma autonomia do que uma pessoa que tem R$ 40.000,00, e gasta R$ 4.000,00 por mês”

“Ah.. mas eu jamais gastaria R$ 100.000,00 por mês!”, você diz. “Mesmo se você tivesse 1 milhão?”, eu pergunto? ..“Sim!”, você responde convicto. E então pergunto novamente: “Você gasta menos do que 10% do seu patrimônio líquido por mês, hoje?”

Se você gasta mais do que 10% do seu patrimônio líquido por mês hoje, por que você acha que isso irá mudar quando você chegar à 1 milhão? Se você já recebeu alguns aumentos durante sua carreira, sabe que seus custos também aumentaram. Talvez, se seus custos tivessem permanecidos iguais ao seu custo no início de carreira, você gastasse menos de 10% do seu patrimônio líquido hoje. Mas seus custos não permaneceram estáticos, permaneceram?

Aqui está o fato: Antes de você ter R$ 1.000.000,00 de patrimônio, você vai ter R$ 900.000,00. Antes disso, você vai ter R$ 800.000,00, R$ 700.000,00, R$ 600.000,00, etc, até chegar nos R$ 4.000,00, R$ 3.000,00, R$ 1.000,00, R$ 100,00 …R$ 0,00 de patrimônio, onde começamos.

E mais importante: O gasto de uma pessoa de R$ 4.000,00 de patrimônio não é o mesmo que o de uma pessoa de R$ 100.000,00, ou R$ 200.000,00, ou R$ 500.000,00, ou R$ 1 milhão.

Aí você irá pensar, por exemplo: “Ah, mas não dá para viver só com R$ 300,00 por mês! Mas conheço diversas pessoas que vivem com R$ 3.000,00 muito bem!”.

Sabe de uma coisa? Outras pensam assim: “Ah, mas não dá para viver só com R$ 3.000,00 por mês! Mas conheço diversas pessoas que vivem com R$ 30.000,00 muito bem!”

Pois é, a lógica segue, não acaba. Os números só dependem da faixa onde você se encontra hoje. Aposto que, de todas as pessoas que você conhece que vivem com R$ 30.000,00 por mês, nenhuma tinha um patrimônio de R$ 1.000.000,00. Talvez até tivessem. Certamente, nenhuma tinha um patrimônio de R$ 50.000.000,00.

Os números absolutos não importam. O que importa, realmente, é a proporção entre eles.

Tenha isso em mente antes de pensar no seu número mágico. Senão, quando você finalmente chegar nele, seu número mágico já será outro, bem maior.

Por um acaso você já notou que a maioria das coisas que são faladas sobre dinheiro nos dá dica de como economizar? Normalmente há sugestões de como economizar na conta de telefone, na balada, no combustível, etc. Enfim, são todas dicas para não se “perder” dinheiro e quase todos os planos para enriquecer resumem-se em cortar custos.

Mas como realmente podemos fazer para ganhar mais dinheiro? Ao invés de economizar R$ 15 na conta de telefone como podemos fazer para ganhar R$ 15 adicionais todos os meses? Acho que essa é a grande questão.

Não vou ser hipócrita e dizer que eu não penso em como economizar meu dinheiro. Inclusive já escrevi várias vezes sobre isso aqui. Mas o que percebi é normalmente nós procuramos formas de manter e o que temos e não formas de conseguir mais.

Estou convencido de que é preciso mudar a forma de pensar para que seja realmente possível passarmos a ganhar mais dinheiro. É preciso pensar em “como posso ganhar mais algum dinheiro?” ao invés de “onde posso economizar mais algum dinheiro?”.

Será que o Donald Trump se preocupou em trocar de operadora de celular quando ele ficou com um débito pessoal de US$ 900 milhões?

Acho que se ele dependesse desse tipo de economia para voltar ao topo seus credores já o teriam matado. O fato é que ele pensou em como fazer mais dinheiro.

Eu ainda não tenho uma solução clara para essa mudança de pensamento, nem tenho a resposta para o título do post, mas tenho pensado bastante nela ultimamente. Tenho pensando em como fazemos um esforço altíssimo para não perder R$ 1,00 e quase nenhum para ganhar R$ 1,00 adicional.

Por um acaso, em seus planos financeiros, você tem alguma forma de ganhar algum dinheiro adicional? Ou você também só pensa em cortar gastos?

Eu confesso que não tenho e que possuo um controle financeiro orientado para o corte dos gastos ao invés do aumento da receita. Mas estou tentando mudar minha forma de pensar e caso tenha alguma idéia irei compartilhar com vocês aqui.

Enquanto isso tente pensar em como ganhar algum dinheiro a mais ao invés de economizar. Caso você saiba como fazer isso divida com a gente.