Títulos de capitalização: Uma loteria cara
Muito provavelmente você conhece alguém que já “investiu” em títulos de capitalização. Normalmente é o gerente que liga para a pessoa ou a oferece quando ela vai ao banco tratar algum assunto com ele.
Em alguns casos os clientes são praticamente obrigados a adquirir estes produtos para receberem algum “benefício” por parte do banco. É a chamada reciprocidade.
Ou seja, você pede um cheque especial e o seu gerente pede que você faça um título de capitalização, bem na linha “uma-mão-lava-a-outra”. Se isso acontecer com você você pode procurar o PROCON, pois isso é uma atitude abusiva.
Mas o que vamos discutir aqui é quando a pessoa recebe a sugestão de “investir” em capitalização e aceita achando que está fazendo um bom negócio. Afinal, segundo o vendedor, ela vai conseguir guardar um dinheiro todo mês.
Vamos utilizar como exemplo o CAIXACAP da sorte, onde você paga uma única vez, um valor entre R$ 200,00 e R$ 900,00 e concorre a vários prêmios durante 36 meses.
Segundo as informações existentes no site, você resgatará todo o valor no fim do prazo corrigido pela TR. Realmente impressionante.
Por um acaso você sabe quanto rende a TR por mês? É muito pouco. Só para você ter uma idéia, o rendimento mensal da poupança, que é muito baixo, é 0,5% mais a TR. Bom, você já viu que não dá para contar com os rendimentos para mudar a sua situação financeira.
Mas e quanto aos prêmios? Desista também. Os sorteios são feitos com base nos números da loteria federal, e as suas chances são as mesmas de acertar na mega-sena. Sem falar que você vai acabar “gastando” a sua sorte para talvez ganhar um prêmio de “só” 1 milhão de reais.
Ora, se for para ganhar na mega-sena faça um jogo direto na loteria, pois qualquer sorteio dela paga muito mais que R$ 1 milhão mesmo quando ela não está acumulada.
Cálculos
Imagine que você deixe os seus R$ 900,00 com o banco por 36 meses. Imaginando uma TR de 0,1% ao mês, você receberá de volta R$ 932,97. Se imaginarmos uma inflação de 4% ao ano (em 2007 foi de 4,6), você deveria receber 1.012,38 só para empatar.
Vamos analisar o que aconteceria caso você deixasse o mesmo valor na poupança. Com uma TR de 0,1% ao mês, a poupança renderia obrigatoriamente 0,6% ao mês. Com isso você teria no fim do período um total de R$ 1.116,27, que lhe dá um lucro real de R$ 103,89 ou 11,5% sobre os R$ 900,00.
O melhor de tudo é que você poderia ter feito um jogo na mega-sena por mês, e ainda teria ficado no lucro. Os 36 jogos, ao valor de R$ 1,50 lhe custariam R$ 54,00 e você ainda poderia ficar com R$ 49,89 no bolso!
Fuja desta cilada.
March 6th, 2008 at 5:25 am
Olá! Eu já fui um consumidor de capitalização meio como “desintoxicação” da loteria convencional. Por ter o plano de capitalização, não gastava um só centavo em mega-sena e afins. Deu certo. Hoje, não jogo mais. E também não tenho nenhum plano de capitalização.
No entanto, a probabilidade de se ganhar em um plano de capitalização é, no meu entender, maior do que em uma loteria convencional. Explico: se o plano te concede 40 seqüências de números para concorrer em um sorteio baseado na mega-sena semanal, entendo que há 40 chances semanais de você ganhar caso acerte os seis números - porque em geral não se leva nada se acertar cinco ou quatro, como ocorre na loteria. Como eu não jogo 40 jogos de mega-sena por semana, jogo menos dinheiro pela janela se tiver um plano de capitalização.
Você concorda com este ponto de vista? Escrevi um pouco sobre o assunto em meu blog. Abs.
March 6th, 2008 at 1:09 pm
Eu até concordo que as chances de se ganhar na capitalização sejam maiores do que ganhar na mega sena, mas os prêmios da capitalização são beeeeeem menores.
March 11th, 2009 at 7:40 am
Plano de capitalização além de poupar a grana durante um tempo, você corre o risco de ganhar uma grana extra. Não serve como investimento. Compensa muito mais que qualquer jogo da loteria, pois no final pelo menos teremos a grana nas mãos novamente.